(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210669727.3 (22)申请日 2022.06.14 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 苏美　梁志维　汤枫玲　汤志林　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 杨傥月 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) (54)发明名称 一种银行贷款审批流程的确定方法和相关 装置 (57)摘要 本申请公开了一种银行贷款审批流程的确 定方法和相关装置， 可应用于 大数据领域或金融 领域。 根据待审批用户的用户信息确定待审批用 户的用户特征， 从而通过用于表征待审批用户的 还款能力的用户特征确定待审批用户对应的流 程省略节 点， 即能够在贷款审 批流程中被跳过的 贷款审批流程节点。 在针对待审 批用户进行银行 贷款审批流程的过程中， 若确定目标审批流程节 点为前述流程省略节点， 则跳过目标审批流程节 点， 直到本次银行贷款审批流程结束。 由此， 根据 待审批用户的用户信息进行差别调整银行贷款 审批流程， 跳过一些对于该待审 批用户不必要的 环节， 降低银行贷款审批流程中审 批流程节点的 数量， 提高银行贷款审批流程的审核速度， 提高 用户的体验感。 权利要求书2页 说明书9页 附图3页 CN 114971877 A 2022.08.30 CN 114971877 A 1.一种银 行贷款审批流 程的确定方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 获取待审批用户的用户信息； 根据所述用户信息确定所述待审批用户的用户特征； 其中， 所述用户特征用于表征所 述待审批用户的还款能力； 根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点； 在针对所述待审批用户进行银行贷款审批流程的过程中， 若确定目标审批流程节点为 所述流程省略节点， 跳过所述目标审批流程节点， 直至所述银行贷款审批流程结束； 其中， 所述银行贷款审批流程包括多个审批流程节点， 所述目标审批流程节点为所述多个审批流 程节点中的一个。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审批用户的公积 金缴纳基数和所述待审批用户的社保缴纳记录中的一种或多种， 所述根据所述用户信息确 定所述待审批用户的用户特 征， 包括： 若所述待审批用户的公积金缴纳基数符合公积金预设条件， 所述待审批用户的用户特 征为可信赖的优质客户； 若所述待审批用户的社保缴纳记录符合社保预设条件， 所述待审批用户的用户特征为 所述可信赖的优质客户； 所述根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点， 包括： 若所述用户特征为所述可信 赖的优质客户， 确定所述待审批用户对应的流程省略节点 为受理复核节点。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审批用户对应的 贷款产品， 所述 根据所述用户信息确定所述待审批用户的用户特 征， 包括： 若所述待审批用户对应的贷款产品为仅用于申请额度数值的多元化场景分期产品， 所 述待审批用户的用户特 征为非实际贷款的客户； 所述根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点， 包括： 若所述用户特征为所述非实际贷款的客户， 确定所述待审批用户对应的流程省略节点 为尽职调查节点。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审批用户的贷款 金额， 所述 根据所述用户信息确定所述待审批用户的用户特 征， 包括： 若所述待审批用户的贷款金额低于贷款金额预设阈值， 所述待审批用户的用户特征为 不具有坏账风险的优质客户； 所述根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点， 包括： 若所述用户特征为所述不具有坏账风险的优质客户， 确定所述待审批用户对应的流程 省略节点 为风险经理审批节点。 5.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审批用户的用户 收入， 所述 根据所述用户信息确定所述待审批用户的用户特 征， 包括： 若所述待审批用户的用户收入高于用户收入预设阈值， 所述待审批用户的用户特征为 具有还款能力的优质客户； 所述根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点， 包括： 若所述用户特征为所述具有还款能力的优质客户， 确定所述待审批用户对应的流程省权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114971877 A 2略节点为主管审核落实节点。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审批用户的贷款 发起渠道， 所述 根据所述用户信息确定所述待审批用户的用户特 征， 包括： 若所述待审批用户的贷款发起渠道为线上发起， 所述待审批用户的用户特征为白名单 记载的优质客户； 其中， 所述白名单记载的优质客户为根据银行用户的征信、 存款和用款情 况确定的； 所述根据所述用户特 征确定所述待审批用户对应的流 程省略节点， 包括： 若所述用户特征为所述白名单记载的优质客户， 确定所述待审批用户对应的流程省略 节点为受理复核节点。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述用户信 息包括所述待审核用户申请贷 款对应的银行标识， 所述根据所述用户特征确定所述待审批用户对应的流程省略节点， 包 括： 根据所述用户特 征和所述银 行标识确定所述待审批用户对应的流 程省略节点。 8.一种银行贷款审批流程的确定装置， 其特征在于， 所述装置包括： 获取单元、 第一确 定单元、 第二确定单 元和执行单元； 所述获取 单元， 用于获取待审批用户的用户信息； 所述第一确定单元， 用于根据 所述用户信 息确定所述待审批用户的用户特征； 其中， 所 述用户特 征用于表征 所述待审批用户的还款能力； 所述第二确定单元， 用于根据所述用户特征确定所述待审批用户对应的流程省略节 点； 所述执行单元， 用于在针对所述待审批用户进行银行贷款审批流程的过程中， 若确定 目标审批流程节点为所述流程省略节点， 跳过所述 目标审批流程节点， 直至所述银行贷款 审批流程结束； 其中， 所述银行贷款审批流程包括多个审 批流程节点， 所述目标审批流程节 点为所述多个审批流 程节点中的一个。 9.一种计算机设备， 其特 征在于， 所述设备包括处 理器以及存 储器： 所述存储器用于存 储程序代码， 并将所述 程序代码传输给 所述处理器； 所述处理器用于根据所述 程序代码中的指令执 行权利要求1 ‑7任意一项所述的方法。 10.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质用于存储计算机 程序， 所述计算机程序用于执 行权利要求1 ‑7任意一项所述的方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114971877 A 3