(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210638777.5 (22)申请日 2022.06.07 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　马克　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) (54)发明名称 一种银行 账号开立风险控制方法和装置 (57)摘要 本发明提供一种银行账号开立风险控制方 法和装置， 属于大数据， 该方法包括： 根据银行开 户流程数据， 确定银行开户包含的步骤； 根据所 述步骤对应的办理数据， 确定所述步骤的输出和 前置条件； 根据所述步骤的输出和前置条件， 确 定依赖关系集合； 根据依赖关系集合， 确定银行 开户包含的每个步骤的最小等待时间； 根据依赖 关系集合和最小等待时间， 确定待执行堆栈； 响 应于客户在自助终端的开户操作， 将依赖关系集 合和待执行堆栈 下发至所述自助终端， 由自助终 端依据依赖关系集合和待执行堆栈， 确定所述客 户当前需要执行的步骤； 依据银行服务器中预存 的银行开户包含的步骤和待控制风险类型的对 应关系， 对所述 步骤的业 务数据进行风险控制。 权利要求书4页 说明书11页 附图4页 CN 114926269 A 2022.08.19 CN 114926269 A 1.一种银 行账号开立风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 根据银行开户流 程数据， 确定银 行开户包 含的步骤； 根据所述 步骤对应的办理数据， 确定所述 步骤的输出和前置条件； 根据所述 步骤的输出和前置条件， 确定依赖关系集 合； 根据依赖关系集 合， 确定银 行开户包 含的每个步骤的最小等待时间； 根据依赖关系集 合和最小等待时间， 确定待执 行堆栈； 响应于客户在自助终端的开户操作， 将依赖关系集合和待执行堆栈下发至所述自助终 端， 由自助终端依据依赖关系集 合和待执 行堆栈， 确定所述 客户当前需要执 行的步骤； 依据银行服务器中预存的银行开户包含的步骤和待控制风险类型的对应关系， 确定当 前需要执行的步骤的待控制风险类型及 对应的风险控制模型， 在执行所述客户当前需要 执 行的步骤时， 根据所述步骤的待控制风险类型对应的风险控制模型， 对所述步骤的业务数 据进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据所述步骤的输出和前置条件， 确定依赖 关系集合， 包括： 对银行开户包含的一个步骤的输出和前置条件进行判断， 判断所述步骤的输出是否是 所述步骤之后的每 个步骤的前置条件； 如果所述步骤的输出是所述步骤之后的后续步骤的前置条件， 则为所述步骤和所述后 续步骤建立依赖关系； 所述步骤作为所述后续步骤的依赖步骤， 所述后续步骤依赖于所述 步骤； 更换银行开户包含的下一个步骤， 获取下一个步骤的依赖关系， 直至将银行开户包含 的全部步骤的依赖关系全部获取； 将全部获取的依赖关系组成依赖关系集 合。 3.如权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 在组成依赖关系集 合之后， 还 包括： 对依赖关系集合中的任一步骤， 将依赖于所述步骤的所有步骤， 组成所述步骤的后续 步骤集合。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据依赖关系集合， 确定银行开户包含的每 个步骤的最小等待时间， 包括： 确定所述依赖关系集合的初始步骤为所述依赖关系集合中不依赖于其他任何步骤的 步骤， 将所述初始步骤的最小等待时间设置为0； 重复进行如下步骤， 直到银行开户包含的所有步骤都确定了对应的最小等待时间： 从 没有确定最小等待时间的多个步骤中， 选取出依赖的所有步骤都已经获得最小等待时间的 步骤， 依据所述依赖的所有步骤的最小等待时间， 确定所述 步骤的最小等待时间。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据依赖关系集合和最小等待时间， 确定待 执行堆栈， 包括： 初始化待确定集 合为依赖关系集 合； 重复进行如下步骤， 直到待确定集合为空： 从待确定集合中， 提取出不被其他步骤依赖 的多个步骤， 并依据最小等待时间从小到大的顺序， 依次将所述多个步骤添加到堆栈中； 将 添加到堆栈中的多个步骤 对应的依赖关系从待确定集 合中删除。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 由自助终端依据依赖关系集合和待执行堆权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114926269 A 2栈， 确定所述 客户当前需要执 行的步骤， 包括： 初始化已完成步骤集 合为空； 重复进行如下步骤， 直到待执行堆栈的栈顶步骤在依赖步骤集合中依赖于其他步骤： 将该栈顶步骤从堆栈中弹出， 并将该栈顶步骤的客户界面展示在所述自助终端的界面上， 接受所述 客户在所述自助终端的界面上的输入和 确认。 7.如权利要求6所述的方法， 其特征在于， 确定所述客户当前需要执行的步骤之后， 还 包括： 当有步骤执 行完成后， 将所述 步骤添加到已完成步骤集 合中； 重复进行如下步骤， 直到待执行堆栈的栈顶步骤在依赖步骤集合中依赖的每个步骤没 有都已包含于所述已完成步骤集合中或者待执行堆栈为空： 将该栈顶步骤从堆栈中弹出， 并将该栈顶步骤的客户界面展示在所述自助终端的界面上， 接受所述客户在所述自助终端 的界面上的输入和 确认。 8.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 还包括按照如下方法将银行开户包含的步骤 和待控制风险类型的对应关系预存到银 行服务器中： 根据银行的历史开户业务数据， 确定银行开户包含的每个步骤对应各个风险类型的概 率； 对于每个风险类型， 依据银行开户包含的每个步骤对应各个风险类型的概率， 确定所 述风险类型的待控制步骤； 对于银行开户包含的每个步骤， 将对应的待控制步骤为所述步骤的风险类型确定为所 述步骤对应的待控制风险类型； 将银行开户包 含的各个步骤及对应的待控制风险类型存 储到银行服务器中。 9.如权利要求8所述的方法， 其特征在于， 对于每个风险类型， 依据银行开户包含的每 个步骤对应各个风险类型的概 率， 确定所述 风险类型的待控制步骤， 包括： 对于每个步骤， 如果该步骤对应该风险类型的概率大于指定阈值， 则将该步骤确定为 该风险类型对应的待定步骤； 对于任一待定步骤， 将在依赖关系集合中依赖所述待定步骤的多个步骤， 添加到所述 待定步骤对应的后续步骤集合中， 然后继续将依赖所述后续步骤集合中的步骤的多个步 骤， 添加到所述待定步骤对应的后续步骤集合中， 直到无任何步骤能够添加到所述后续步 骤集合中为止； 得到所述待定步骤 对应的后续 步骤集合； 确定该风险类型对应的多个待定步骤 对应的后续 步骤集合的交集； 从所述交集中， 选取出不依赖于所述交集中的任何步骤的多个步骤， 依据 该多个步骤， 确定所述 风险类型的待控制步骤。 10.一种银 行账号开立风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 银行开户包含的步骤确定模块， 用于根据银行开户流程数据， 确定银行开户包含的步 骤； 步骤的输出和前置条件确定模块， 用于根据所述步骤对应的办理数据， 确定所述步骤 的输出和前置条件； 依赖关系集 合确定模块， 用于根据所述 步骤的输出和前置条件， 确定依赖关系集 合； 每个步骤的最小等待时间确定模块， 用于根据依赖关系集合， 确定银行开户包含的每权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114926269 A 3