(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210555682.7 (22)申请日 2022.05.19 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　赵兴改　马克　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 一种银行产品风险控制方法和装置 (57)摘要 本发明提供了一种银行产品风险控制方法 和装置， 涉及金融领域， 该方法包括： 根据银行客 户的历史交易数据， 对银行客户分类， 获得多个 客户类别； 构建客户类别空间； 根据银行的历史 风险交易数据， 确定银行的多个风险类别； 构建 风险类别空间； 对银行产品集合中的每个银行产 品， 确定该银行产品在客户类别空间中的客户类 别坐标， 以及在风险类别空间中的风险坐标； 依 据各个银行网点的历史交易数据， 确定该银行网 点在客户类别空间中的客户类别坐标、 在风险类 别空间中的风险坐标； 根据银行产品在客户类别 空间中的客户类别坐标和在风险类别空间中的 风险坐标， 以及该银行网点在客户类别空间中的 客户类别坐标和在风险类别空间中的风险坐标， 确定投放银行产品。 权利要求书5页 说明书11页 附图4页 CN 114881766 A 2022.08.09 CN 114881766 A 1.一种银 行产品风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 根据银行客户的历史交易数据， 对银行客户分类， 获得多个客户类别； 构建客户类别空 间， 该客户类别空间的每 个维度和各个客户类别一 一对应； 根据银行的历史风险交易数据， 确定银行的多个风险类别； 构建风险类别空间， 该风险 类别空间的每 个维度和各个风险类别一 一对应； 对银行产品集合中的每个银行产品， 确定该银行产品在客户类别空间中的客户类别坐 标， 以及在风险类别空间中的风险坐标； 依据各个银行网点的历史交易数据， 确定该银行网点在客户类别空间中的客户类别坐 标， 以及在风险类别空间中的风险坐标； 对于每个银行网点， 根据各个银行产品在客户类别空间中的客户类别坐标和在风险类 别空间中的风险坐标， 以及该银行网点在客户类别空间中的客户类别坐标和在风险类别空 间中的风险坐标， 确定该 银行网点的投放银 行产品。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对银行产品集合中的每个银行产品， 确定该 银行产品在客户类别空间中的客户类别坐标， 以及 在风险类别空间中的风险坐标， 包括： 获取该银行产品的历史客户集合， 确定每一个历史客户归属的客户类别； 确定该银行 产品在客户类别空间中的客户类别坐标， 其中， 该银行产品在客户类别空间中的每一维度 的坐标值 等于该历史客户集 合归属于该维度对应的客户类别的客户数量； 获取该银行产品的历史交易数据， 确定该银行产品的风险类别和各个风险类别对应的 风险系数； 确定该银行产品在风险类别空间中的风险坐标， 其中， 该银行产品在风险类别空 间中的每一维度的坐标值 等于该维度对应的风险类别的风险系数。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据各个银行网点的历史交易数据， 确定该 银行网点在客户类别空间中的客户类别坐标， 以及 在风险类别空间中的风险坐标， 包括： 获取该银行网点的历史客户集合， 确定每一个历史客户归属的客户类别； 确定该银行 网点在客户类别空间中的客户类别坐标， 其中， 该银行网点在客户类别空间中的每一维度 的坐标值 等于该历史客户集 合归属于该维度对应的客户类别的客户数量； 获取该银行网点的历史交易数据， 确定该银行网点的风险类别和每个风险类别对应的 风险系数； 确定该银行网点在风险类别空间中的风险坐标， 其中， 该银行网点在风险类别空 间中的每一维度的坐标值 等于该维度对应的风险类别的风险系数。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 获取该银行网点的历史交易数据， 确定该银 行网点的风险类别和每 个风险类别对应的风险系数， 包括： 将该银行网点的历史 交易数据中包 含的风险类别， 确定为该 银行网点的风险类别； 当该银行网点的历史交易数据的数据量大于第一阈值时， 对于每种风险类别， 将该银 行网点的历史交易数据中， 涉及该风险类别的交易数据的数量和该银行网点的历史交易数 据的数量的比值， 确定为该风险类别对应的风险系数； 当该银行网点的历史交易数据的数据量小于第 一阈值时， 计算该银行网点和其他银行 网点在客户类别空间中的客户类别坐标的距离， 选取对应距离最小的多个其他银行网点作 为该银行网点的多个相似银行网点， 直到该银行网点和该多个相似银行网点的所有历史交 易数据的数据量大于第一阈值； 对于每种风险类别， 将该所有历史交易数据中， 涉及该风险 类别的交易数据的数量和该所有历史交易数据的数量的比值， 确定为该风险类别对应的风权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114881766 A 2险系数。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点， 根据各个银行产品在客 户类别空间中的客户类别坐标和在风险类别空间中的风险坐标， 以及该银行网点在客户类 别空间中的客户类别坐标和在风险类别空间中的风险坐标， 确定该银行网点的投放银行产 品， 包括： 依据各个银行产品在风险类别空间中的风险坐标和该银行网点在风险类别空间中的 风险坐标， 确定各个银 行产品和该 银行网点的风险距离； 对于各个银行产品， 如果该银行产品和该银行网点的风险距离大于第二阈值， 则将该 银行产品确定为该 银行网点的备选银 行产品； 对于每个备选银行产品， 依据 该备选银行产品在客户类别空间中的客户类别坐标和该 银行网点在客户类别空间中的客户类别坐标， 确定该备选银行产品和该银行网点的客户类 别距离； 从该银行网点的备选银行产品中， 挑选出和该银行网点的客户类别距离最小的多个备 选银行产品， 作为该 银行网点的投放银 行产品。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点， 根据各个银行产品在客 户类别空间中的客户类别坐标和在风险类别空间中的风险坐标， 以及该银行网点在客户类 别空间中的客户类别坐标和在风险类别空间中的风险坐标， 确定该银行网点的投放银行产 品， 包括： 依据各个银行产品在风险类别空间中的风险坐标和该银行网点在风险类别空间中的 风险坐标， 确定各个银 行产品和该 银行网点的风险距离； 依据各个银行产品在客户类别空间中的客户类别坐标和该银行网点在客户类别空间 中的客户类别坐标， 确定各个银 行产品和该 银行网点的客户类别距离； 依据风险距离和客户类别距离， 确定各个银行产品的偏序， 其中， 对于任何两个银行产 品， 如果该两个银行产品的第一银行产品和该银行网点的风险距离大于等于该两个银行产 品的第二银行产品和该银行网点的风险距离， 且该第一银行产品和该银行网点的客户类别 距离小于等于该第二银行产品和该银行网点的客户类别距离， 且该第一银行产品在风险类 别空间中的每一 维度的坐标值都小于风险阈值， 则确定该第一银行产品优于该第二银行产 品； 依据各个银行产品的偏序， 确定各个银行产品中的极大银行产品， 其中， 极大银行产品 是该偏序的极大 元素； 将该极大 银行产品确定为该 银行网点的投放银 行产品。 7.如权利要求5所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 第二阈值按照如下 方法确定： 确定所有的银行网点和银行产品组合中， 各个组合中包含的银行网点和银行产品的风 险距离； 从所有的银行网点和银行产品组合对应的多个风险距离中， 选取出最大风险距离 值和最小风险距离值； 将该最大风险距离值和该最小风险距离值组成的区间离 散化， 获得多个离 散距离值； 对于上述每个离散距离值， 选取出对应的风险距离大于等于该离散距离值的银行产品 和银行网点组合； 对于选取出 的每个银行产品和银行网点组合， 确定该组合涉及的交易数权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114881766 A 3