(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210635010.7 (22)申请日 2022.06.07 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) (54)发明名称 一种银行业 务办理风险控制方法和装置 (57)摘要 本发明提供了一种银行业务办理风险控制 方法和装置， 属于大数据， 该方法包括： 根据银行 历史业务办理数据， 确定银行业务的办理步骤； 对每一个办理步骤， 确定该办理步骤对应的前置 步骤集合和后置步骤集合； 根据前置步骤集合和 后置步骤集合， 确定初始步骤节 点和结束步骤节 点； 在实时办理业务时， 执行初始步骤节点的每 一个办理步骤； 循环执行如下步骤， 直至执行到 结束步骤节点： 当办理步骤所处节点执行完成 时， 对所述执行完成的办理步骤对应的后置步骤 集合中的每个办理步骤判断是否满足执行条件 根据银行历史业务办理数据， 确定当前时刻待控 制风险类型， 根据当前时刻的待控制风险类型及 对应的风险控制模型， 对后置步骤集合中每个办 理步骤进行风险控制。 权利要求书5页 说明书11页 附图4页 CN 115034881 A 2022.09.09 CN 115034881 A 1.一种银 行业务办理风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 根据银行历史业 务办理数据， 确定银 行业务的办理步骤； 对每一个办理步骤， 确定该办理步骤 对应的前置步骤集 合和后置步骤集 合； 根据前置步骤集 合和后置步骤集 合， 确定初始步骤节点和结束步骤节点； 在实时办理业 务时， 执行初始步骤节点的每一个办理步骤； 循环执行如下步骤， 直至执 行到结束步骤节点： 当办理步骤所处节点执行完成时， 对所述执行完成的办理步骤对应的后置步骤集合中 的每个办理步骤判断是否满足执行条件； 若存在所述执行完成的办理步骤对应的后置步骤 集合中的办理步骤满足执行条件， 则执行该办理步骤； 所述执行条件为所述办理步骤对应 的前置步骤集 合中的所有前置步骤是否都已经 执行完成； 根据银行历史业务办理数据， 确定当前时刻的待控制风险类型， 根据当前时刻的待控 制风险类型及对应的风险控制模型， 对后置步骤集合中每个办理步骤的执行进行风险控 制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述银 行业务的办理步骤 包括输入和输出； 对每一个办理步骤， 确定该办理步骤 对应的前置步骤集 合和后置步骤集 合， 包括： 确定银行业务的办理步骤的输出是否是所述办理步骤后续的每个办理步骤的输入， 若 所述办理步骤的输出 是后续办理步骤的输入， 则为两个办理步骤建立 直接关系； 将建立直接关系的所述办理步骤定义为直接关系的前置步骤， 将建立直接关系的所述 后续办理步骤定义 为直接关系的后置步骤， 所述后置步骤依赖 于所述前置步骤； 轮询银行业务的办理步骤， 将全部的直接关系组成直接关系集 合； 根据直接关系集 合， 对每一个办理步骤确定对应的前置步骤集 合和后置步骤集 合。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 根据直接关系集合， 对每一个办理步骤确定 对应的前置步骤集 合和后置步骤集 合， 包括： 从直接关系集合中， 筛选出对应的后置步骤是所述办理步骤的所有直接关系， 将筛选 出的所有直接关系的所有前置步骤组成的集 合， 作为所述办理步骤 对应的前置步骤集 合； 从直接关系集合中， 筛选出对应的前置步骤是所述办理步骤的所有直接关系， 将筛选 出的所有直接关系的所有后置步骤组成的集 合， 作为所述办理步骤 对应的后置步骤集 合。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 根据前置步骤集合和后置步骤集合， 确定初 始步骤节点和结束步骤节点， 包括： 根据前置步骤集合和后置步骤集合， 将所有办理步骤中不在任何办理步骤对应的后置 步骤集合中的办理步骤确定为初始 步骤节点， 将所有办理步骤中不在 任何办理步骤对应的 前置步骤集 合中的办理步骤确定为结束步骤节点。 5.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 在根据银行历史业务办理数据， 确定当前时 刻的待控制风险类型之前， 还 包括： 根据银行历史业 务办理数据， 确定 辅助办理步骤； 在执行辅助办理步骤对应的前置步骤集合中的每个办理步骤的过程中， 根据 所述办理 步骤的输出和银行客户数据， 预测辅助办理步骤的输入， 基于所述预测的辅助办理步骤的 输入， 预执行所述辅助办理步骤， 获得 所述辅助办理步骤的输出； 在执行到所述辅助办理步骤时， 判断当前执行所述辅助办理步骤的输入与 所述预测的权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115034881 A 2辅助办理步骤的输入是否一致； 如果一致， 将预执行获得 的所述辅助办理步骤的输出作为 所述辅助办理步骤的执行输出； 否则， 依据当前执行所述辅助办理步骤的输入执行所述辅 助办理步骤， 获得 所述辅助办理步骤的执 行输出。 6.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 根据银行历史业务办理数据， 确定辅助办理 步骤， 包括： 对于每个办理步骤， 根据该办理步骤的银行历史办理数据， 确定所述办理步骤对应各 个维度的风险概 率； 确定办理步骤的偏序， 其中， 对于任何两个办理步骤， 如果对于每个维度， 该两个办理 步骤的第一办理步骤对应该维度的风险概率都小于等于该两个办理步骤的第二办理步骤 对应该维度的风险概率， 且该第一办理步骤对应各个维度的风险概率都小于指定阈值， 则 确定该第一办理步骤 优于该第二办理步骤； 依据办理步骤的偏序， 确定该偏序的极大办理步骤， 将所述极大办理步骤确定为辅助 办理步骤， 其中， 极大办理步骤是 该偏序的极大 元素。 7.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 根据所述办理步骤的输出和银行客户数据， 预测辅助办理步骤的输入， 基于所述预测的辅助办理步骤的输入， 预执行所述辅助办理步 骤， 获得所述辅助办理步骤的输出， 包括： 根据银行历史业务办理数据， 确定在已获得辅助办理步骤的前置步骤集合的各个办理 步骤的输出的条件下， 辅助办理步骤的各个输入的条件概 率； 依据所述办理步骤的输出和所述条件概 率， 确定辅助办理步骤的各个输入的概 率； 用对应概率最大的辅助办理步骤的输入预执行所述辅助办理步骤， 获得所述辅助办理 步骤的输出。 8.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 根据银行历史业 务办理数据， 确定银 行业务的每个办理步骤的估计执 行时间； 在实时办理业务出现并行执行的多个办理步骤同时需要输入信 息时， 依据估计执行时 间确定并行执行的多个办理步骤中的每个办理步骤的优先级， 依据所述优 先级对并行执行 的多个办理步骤进行显示 来获取对应的输入信息 。 9.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据银行历史业务办理数据， 确定当前时刻 的待控制风险类型， 根据当前时刻的待控制风险类型及对应的风险控制模型， 对后置步骤 集合中每个办理步骤的执 行进行风险控制， 包括： 根据银行历史业务办理数据， 确定办理步骤对应的多个风险类型； 其中， 每一风险类型 对应有多个办理步骤， 将所述多个办理步骤组成的集合确定为所述风险类型对应的办理步 骤集合； 当有办理步骤执行完成时， 获取所述执行完成的办理步骤对应的多个风险类型， 对于 获取的每个风险类型， 确定其对应的办理步骤集合中的所有办理步骤是否都已经执行完 成， 如果都已经 执行完成， 将所述 风险类型确定为当前时刻的待控制风险类型； 对每一待控制风险类型， 获取其对应的办理步骤集合中每个办理步骤已经产生的交易 数据， 将所述对应的办理步骤集合中所有办理步骤已经产生的所有交易数据， 确定为所述 待控制风险类型的相关业 务数据； 用当前时刻的待控制风险类型对应的风险控制模型来对所述待控制风险类型的相关权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115034881 A 3